最近在和我的一位医生客户聊天时,一个重要的话题出现了,她以前并没有真正问过。我的当事人快40岁了,目前单身,也没有结婚的计划。她是年迈父母的独生女,在做了超过15年的医生后,她在经济上取得了足够的成功,足以让她的事业放慢一些。她的费用不是很高,而且,如果她愿意,她可以无偿工作。虽然她对自己的单身生活非常满意,喜欢频繁的旅行和独立,但她想知道如果她发生了什么事,她的资产会发生什么。此外,如果她卷入了一场诉讼——什么是保护自己的最佳方式,因为许多资产保护策略,如FLP和不可撤销信托,都是在配偶或子女参与的情况下设计的?单身或没有孩子的医生怎么办?当然,人们单身的原因有很多,可能是自愿的,可能是守寡,也可能是离婚,有些人可能有孩子,而有些人没有。
在与我客户的谈话中,我们讨论了一项遗产计划,该计划将继续为她提供独立的好处,同时在未来发生事件时让她放心。这里有一些步骤,可以帮助其他单身医生在我的客户的情况。
遗产规划
卫生保健.若要指定一个值得信任的人代表您做出医疗决定,请确保在紧急情况出现之前,您已经有了医疗保健代理。该文件将提供详细信息,说明如果您自己无法就这些决定进行沟通,您究竟想要什么干预。成年子女或亲密的兄弟姐妹通常是你健康保健代理的好选择。如果你没有直系亲属可以充当这个角色,你可以找一个值得信赖的朋友。这些文件必须到位,医务人员才能从你的代理人那里处理你的请求,所以确保你把所有事情都敲定了,而不是只是在讨论中解决。
财务事务的委托书。如果你因丧失行为能力而不能自己做决定,当涉及到财务问题时,你可以委托委托书代表你行事。这些可能包括医疗费用的账单支付,如果没有适当提交的授权书,法院将不得不为你指定一个人,确保这是完成的,并准备好避免延误和混乱,如果发生这种情况。就像医疗代理一样,你要确保有一个你可以信任的人来担任这个角色,如果你没有成年子女、兄弟姐妹或父母,一个亲密的朋友是完美的选择。
命名你的继承人。对于已婚人士来说,受益人通常是一个简单的选择,因为他们的自然继承人将是尚存的配偶和子女。即使对他们来说,建立遗嘱以避免遗嘱认证也是必要的,对于单身人士来说,更有必要确保不是法院来决定谁将继承他们的遗产。为了确保你的遗产将流向你希望留下它的人,你的遗产规划应该包括在遗嘱中明确说明你希望你的钱流向哪里。这包括指定投资账户、人寿保险或任何其他将在你死后分配的资产的受益人。在没有孩子的情况下,你可以把财产留给朋友、远亲或慈善组织。
最新的遗产规划。这不仅仅是单身人士的策略。任何有遗产计划的人都应该重新审视它,以确保随着生活的发展,信息保持更新。这可能包括你之前计划给某人留下一大笔遗产而与他争吵,或者收养一个孩子并希望确保他们继承你的全部遗产,或者可能是你希望在现有的慈善捐赠分配中增加更多的组织。
资产保护
内华达资产保护信托。众所周知,在医疗领域工作的人承担专业责任的风险有所增加。如前所述,医生保护财产的一些常用策略对已婚人士更有利,所以对单身人士来说可能更复杂。对自雇医生有益的一种方法是建立内华达州资产保护信托基金。授予人也可以是该信托的受益人,一旦信托获得两年的资金,任何已捐献的资产都应受到保护,不受债权人的影响。世界杯欧洲预选赛积分榜
榫眼。国内资产保护信托(dpt)是另一个州特有的信托,类似于内华达州资产保护信托(Nevada Asset Protection Trust)。这些也是不可撤销的信托,使债权人无法获得资产。它们提供州所得税减免和资产保护,具体细节取决于信托设立的州,并且可以持有几种类型的资产,包括证券、现金、房地产,甚至有限责任公司。
最大化你的贡献:另一个对单身人士和已婚人士都适用的策略是,确保向你可能拥有的任何符合纳税条件的账户存入最大金额。世界杯欧洲预选赛积分榜这意味着一定要利用401(k)计划或现金平衡计划来保护资产,确保你为每个账户贡献的资金不超过限额。世界杯欧洲预选赛积分榜
伞的政策:作为一名有经验的医生,你已经有了人寿保险、房屋所有者保险和医疗事故保险,但是当你达到了这些主要保险的承保限额时,你会怎么办?保护伞政策是一种责任保险,它可以超过你的其他政策,并将弥合差距。保护伞式保险主要支付主要保险与全额索赔之间的差额,或者至少是保护伞式保险的限额。
就像我的客户一样,对自己的生活选择感到满意是很重要的,这些挑战不应该让那些享受单身生活好处的人却步,单身生活可以为他们提供遗产规划和资产保护。有一些可行的解决方案,既能考虑到对你来说重要的事情,又能让你在未来安心。为了找到最适合你自己情况的策略,最好和一位有经验的信托财务顾问谈谈,他会指导你制定一个计划,优先考虑你在目标、未来计划和遗产方面的独立性。
证券通过美国证券公司、FINRA/SIPC成员提供。通过美国证券顾问公司提供咨询服务。华尔街联盟集团和美国证券公司是两家独立的公司。你应继续依赖从你的资产托管人处收到的确认书和报表。美国证券公司及其代表不提供税务或法律咨询;因此,根据你的具体情况与你的税务或法律顾问协调是很重要的。
Syed Nishat是伙伴,华尔街联盟集团.可以联系到他LinkedIn在推特上@syedmnishat.他持有FINRA系列7、FINRA系列63和FINRA系列66牌照,以及人寿、残疾和长期护理保险牌照。
图片来源:Shutterstock.com